保监会《通知》或将对P2P行业产生积极影响

2019-10-18 15:01 来源:未知

2016年1月29日,保监会发布《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》。对开展互联网平台保证保险业务提出规范化要求。对互联网平台选择、信息披露、内控管理等提出明确要求。《通知》要求,保险公司不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公众利益行为的互联网平台开展合作,并在与互联网平台签订的协议中,明确合作互联网平台不得存在上述禁止行为。

一、首个国家级“普惠金融发展规划”正式发布

保险公司相较于目前行业内普遍采用的担保公司,具有更强的风险控制能力和风险兑付能力。这种互联网平台+保险公司保证保险的合作方式十分吸引眼球,成为在“去担保”浪潮下互联网平台的热点模式。在此环境下,保监会发布《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》将更有利于互联网平台与保险公司的合作朝着健康良性的方向发展。

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此次《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》的核心思想,大致为如下三点。

国务院日前印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》(以下简称《规划》)。作为我国首个发展普惠金融的国家级战略规划,确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标,从普惠金融服务机构、产品创新、基础设施、法律法规和教育宣传等方面提出了系列政策措施和保障手段,对推进普惠金融实施、加强领导协调、试点示范工程等方面做出了相关安排。

一、保险公司应确保业务规模与资本实力相匹配。

《规划》在规范发展各类新型机构中提到,促进互联网金融组织规范健康发展,加快制定行业准入标准和从业行为规范,建立信息披露制度,提高普惠金融服务水平,降低市场风险和道德风险。

《通知》强调:保险公司32450新蒲京网站,严格遵守偿付能力监管要求,确保业务规模与资本实力相匹配。2015年对网络借贷行业来说无疑是喜忧参半的一年,行业成交额突破一万亿、海外上市的喜讯频传的同时,爆出的问题也不绝于耳。2015年12月至2016年2月间,短短3个月就有4家知名的大型网络借贷平台发生重大问题,涉及100余万投资人,1000多亿资金。在这样的背景下,保监会的《通知》无疑是给保险公司敲响一记警钟。保险公司是否有能力偿付?是否有足够的能力去给P2P平台“兜底”?是否能保证兑付?是否能保证受保人的权益得到保障?正是此次监管部门所强调的问题所在。

此外,值得注意的是,《规划》鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构。

二、合作的互联网平台企业要完全合规

到2020年,建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,明显增强人民群众对金融服务的获得感,显著提升金融服务满意度,满足人民群众日益增长的金融服务需求,特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务,使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。

《通知》要求保险公司审慎选择合作的互联网平台,不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公共利益行为的互联网平台开展合作,同时严格审核投保人资质。保监会此次明确指出保险公司不得与存在提供增信服务等行为的平台合作也让人想起去年险企与P2P平台合作中发生的一场“闹剧”。2015年2月P2P平台财路通与国寿财险展开合作后却被爆出信息不对称,涉嫌虚假宣传。财路通官网位置明确写着由“中国人寿财险与民安财产保险公司联手承保”、“100%本息保障”、“保险公司承保”等宣传字样,而国寿财险方则表示:“国寿与财路通合作仅限人身意外伤害保险,其他风险保证保险均不在公司的承保范围。如果客户购买财路通理财产品,中国人寿不承担投资资金的任何责任。”这无疑是P2P平台借与险企进行其他业务合作的时候,扩大了增信范围,打了一个“擦边球”。而大多投资人也不会仔细去甄别合作中的具体细节,被夸大宣传所蒙蔽。在保监会明文规定后,相信P2P平台在宣传与保险公司合作时,进行概念偷换的会收敛不少。但建议投资人在投资时还需擦亮眼,仔细甄别合作中的具体细节,有必要时可以通过保险公司客服电话进行求证。目前被保险企业认可,并完成与保险企业对接,开展保证保险合作的网贷平台有如下几家(见表一),在网贷平台中占比还很低。以米缸金融为例,作为国内最早推出“履约保证保险”的P2P平台,米缸金融的房产抵押产品主要由天安财险承保,投保产品在网页上有明确标注。

戳链接---推进普惠金融发展规划(2016—2020年)  查看《规划》政策原文

三、信息披露要完善

二、国务院:打击非法集资 密切关注P2P等领域

充分的信息披露一直被视作网贷行业规范发展、审核一家网贷平台是否合规的重要因素。保监会在《通知》中强调保险条款需在合作平台的相关业务页面中进行信息披露也强调了这一点。就此米缸金融CEO曹晓峰在接受记者采访时指出:“米缸金融与天安财险达成合作意向初期,天安便派出了自己的风控团队参与到米缸金融的风控工作中,正式合作前天安对米缸金融的调研工作就花了8个多月。在层层严格把关,风控工作深入其中之后双方于2015年8月正式开展合作。米缸的投资人完成投资后在页面上不仅能看到借款人信息、借款协议等资料,还能看到由天安财险所出具的保单,凭借保单号可在天安官网进行查询详细信息。”相信在保监会提出相关要求后,完善信息披露也将成为保险公司与P2P平台合作中的重中之重。

国务院发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》。意见要求抓住集资重点区域,重大案件依法打击,稳妥处置。进一步深化金融改革,大力发展普惠金融,提升金融服务水平。完善民间融资制度,合理引导和规范民间金融发展。人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局要指导和督促金融机构做好对涉嫌非法集资可疑资金的监测工作。

目前网贷平台与保险公司开展的实质性合作主要分为“信用保证保险”与“履约保证保险”。虽然目前与保险公司开展实质性保证保险合作的互联网信贷平台仅几家,但保监会在去年年底网贷行业负面浪潮后出此通知也被业内人士看为是一利好趋势,目前保险公司对于合作前景的态度已经相对乐观。未来,P2P平台与险企在保证保险服务上展开的合作将对网贷行业的规范化发展起到更大的作用。而保险公司对于P2P平台的选择也将更为严格且趋于标准化,在监管要求下,相信双方的合作必将走向规范化。

意见指出,各地区有关部门要密切关注投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等新的高发重点领域,以及投资公司、农民专业合作社、民办教育机构、养老机构等新的风险点,加强风险监控。要求完善法规,尽快出台非存款类放贷组织条例,P2P网络借贷、股权众筹融资等监管规则,促进互联网金融规范发展。

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戳链接 国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见   查看政策原文

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为了积极响应国家号召......央行和保监会均已采取行动

三、央行已制定统监系统,重点监测P2P网络借贷

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1月15日,中国人民银行调查统计司司长盛松成在当日召开的金融统计数据发布会上表示,符合要求的互联网金融统计将纳入金融业综合统计范畴,其中网络借贷将成为统计监测的重点。

目前人民银行已设计了一整套互联网金融统计框架和统计方法,统计内容广泛涵盖了互联网金融的从业机构和参与对象。“互联网金融统计监测的重点是风险较大的网络借贷。”盛松成透露,“我们不仅统计资金出借方情况,还统计资金借款方情况;不仅监测交易总量,还监测交易明细,同时还监测平台公司的信息披露情况。”

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互联网金融统计什么鬼?查看原文

四、保监会发布《通知》  推动P2P健康良性发展

1月29日,保监会发布《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》。对开展互联网平台保证保险业务提出规范化要求。对互联网平台选择、信息披露、内控管理等提出明确要求。《通知》要求,保险公司不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公众利益行为的互联网平台开展合作,并在与互联网平台签订的协议中,明确合作互联网平台不得存在上述禁止行为。

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《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》的核心思想,大致为如下三点。

(1)、保险公司应确保业务规模与资本实力相匹配

保监会《通知》或将对P2P行业产生积极影响。《通知》强调: 保险公司严格遵守偿付能力监管要求,确保业务规模与资本实力相匹配。

(2)合作的互联网平台企业要完全合规

《通知》要求保险公司审慎选择合作的互联网平台,不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公共利益行为的互联网平台开展合作,同时严格审核投保人资质。保监会此次明确指出保险公司不得与存在提供增信服务等行为的平台合作也让人想起去年险企与P2P平台合作中发生的一场“闹剧”。。。。。。

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在保监会明文规定后,相信P2P平台在宣传与保险公司合作时,进行概念偷换的会收敛不少。但建议投资人在投资时还需擦亮眼,仔细甄别合作中的具体细节,有必要时可以通过保险公司客服电话进行求证。目前被保险企业认可,并完成与保险企业对接,开展保证保险合作的网贷平台有如下几家(见表一),在网贷平台中占比还很低。

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(3) 信息披露要完善

《通知》中强调保险条款需在合作平台的相关业务页面中进行信息披露也强调了这一点。相信在保监会提出相关要求后,完善信息披露也将成为保险公司与P2P平台合作中的重中之重。

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戳链接  关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知  查看政策原文

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